갱신형 vs 비갱신형 보험, 뭐가 진짜 이득일까?

갱신형 보험과 비갱신형 보험, 이름은 비슷하지만 보험료부터 보장 방식까지 전혀 다릅니다. 처음에는 저렴한 갱신형, 하지만 시간이 갈수록 부담이 커지는 구조와 달리, 비갱신형은 고정된 보험료로 안정감을 줍니다. 이 글에서는 두 보험의 차이점과 실제 사례를 바탕으로, 어떤 선택이 진짜 이득인지 꼼꼼히 비교해드립니다.

• 갱신형 보험이란?
• 비갱신형 보험이란?
• 실제 사례로 비교하기
• 갱신형이 유리한 경우는?
• 결론: 어떤 보험이 이득일까?

갱신형 보험이란?

갱신형 보험은 일정 기간마다 보험료가 갱신되는 상품입니다. 보통 5년, 10년 단위로 갱신되며, 나이가 들거나 병력이 쌓이면 보험료가 크게 오를 수 있습니다.

초기에는 저렴한 보험료로 가입이 가능하지만, 시간이 지나면서 보험료가 수배 이상 오르는 경우도 많습니다. 특히 50~60대 이후에는 경제적 부담이 커져 보험을 유지하기 어려운 경우도 발생하죠.

비갱신형 보험이란?

비갱신형 보험은 계약 시점의 보험료가 끝까지 유지되는 상품입니다. 초기 보험료가 다소 높게 설정되지만, 나이와 관계없이 동일한 금액을 납입하기 때문에 장기적으로 유리합니다.

예를 들어 30세에 월 7만원으로 가입한 경우, 60세가 되어도 여전히 월 7만원을 유지합니다. 반면 갱신형은 같은 시기에 3만원으로 시작하더라도 60세에는 15만원 이상이 될 수 있습니다.

실제 사례로 비교하기

30대 A씨와 B씨는 각각 갱신형과 비갱신형 암보험에 가입했습니다. A씨는 월 2만원 갱신형, B씨는 월 4만원 비갱신형. 20년이 지난 후, A씨의 보험료는 매 5년마다 올라 현재는 월 13만원 수준. 반면 B씨는 여전히 4만원을 유지하고 있습니다.

두 사람의 총 납입금액을 비교해보니 A씨가 더 많은 보험료를 낸 상황이었고, 보장 내용은 큰 차이가 없었습니다.

갱신형이 유리한 경우는?

갱신형 보험도 상황에 따라 유리할 수 있습니다.

• 사회초년생으로 보험료 부담이 클 때
• 단기적인 보장만 원하는 경우
• 건강에 자신 있고, 중간에 보장 설계를 변경할 예정일 때

하지만 꼭 기억해야 할 점은, 갱신 시 보험료가 폭등할 수 있다는 것. 장기적인 보험 계획이 없다면 결국 중도 해지를 하게 되는 경우가 많습니다.

결론: 어떤 보험이 이득일까?

둘 중 어떤 게 "정답"이라고 말할 수는 없습니다. 하지만 장기적인 보장을 원한다면, 그리고 지금 약간의 여유가 있다면 **비갱신형 보험이 심리적으로도 경제적으로도 훨씬 안정적**입니다.

두 상품을 혼합하여 전략적으로 설계하는 것도 방법입니다. 예: 실손은 갱신형으로, 주요 질병은 비갱신형으로 설계

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